Se calcula que solo el 49.1% de los adultos entre 18 y 70 años posee una cuenta de ahorro formal.

El ahorro informal es una práctica extendida en México, influida por la falta de acceso a servicios financieros y los bajos niveles de educación en temas económicos. Esto lleva a muchas personas a optar por alternativas como guardar dinero en casa, en alcancías o participar en tandas.

Aunque estas opciones pueden parecer fáciles y accesibles, presentan riesgos y desventajas que impactan negativamente el poder adquisitivo. En el marco del Día Mundial del Ahorro, resalta la importancia de promover el ahorro formal, ya que el informal puede poner en riesgo la estabilidad financiera de los mexicanos.

Entre la informalidad y la oportunidad

El hábito de ahorrar en México presenta grandes variaciones, como lo indica la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) del INEGI en 2021.

Según la encuesta, aunque el 68% de los adultos en México ahorra, solo el 44% lo hace a través de instituciones financieras formales, mientras que el resto usa métodos informales. Esta tendencia se debe a factores como el nivel de ingresos, el acceso limitado a servicios financieros y la educación financiera. Actualmente, solo el 49.1% de la población de entre 18 y 70 años cuenta con una cuenta de ahorro formal, lo que evidencia una gran diferencia en la adopción de opciones de ahorro más seguras y rentables.

Las desventajas del ahorro informal

Optar por el ahorro informal significa reservar dinero fuera del sistema financiero. Aunque puede parecer sencillo y accesible, esta práctica trae consigo varias desventajas importantes:

• Vulnerabilidad y riesgo de pérdidas, el dinero guardado en casa o en métodos no regulados está expuesto a robos o pérdidas accidentales, lo que puede ser un golpe económico en momentos de emergencia.
• Erosión por la inflación, al no generar intereses en una institución financiera, el dinero ahorrado pierde valor con el tiempo debido a la inflación esta disminución en el poder adquisitivo significa que, aunque el monto ahorrado permanezca igual, su valor real se reduce.
• Ausencia de ganancias, al no estar en una cuenta formal, el ahorro informal no genera rendimientos. Sin intereses, el dinero no crece, lo que limita las posibilidades de alcanzar metas financieras a largo plazo.
• Falta de acceso a productos financieros, el dinero ahorrado de forma informal no puede ser utilizado para invertir o acceder a crédito, restringiendo la capacidad de mejorar la situación económica personal a través de estos recursos.
• Falta de control y organización, sin herramientas para monitorear el ahorro, es difícil tener claridad sobre el progreso financiero, y esto aumenta la tentación de usar el dinero ahorrado en imprevistos.

Cómo la tecnología está transformando el ahorro en México

La digitalización ha abierto nuevas puertas para el ahorro formal en México, permitiendo a más personas gestionar sus finanzas de forma segura. Bankaool, entre otros, impulsa la inclusión financiera mediante plataformas digitales que brindan acceso a servicios de ahorro con beneficios como intereses y productos financieros adicionales.

La adopción de plataformas de ahorro digital representa un avance hacia la modernización financiera en el país, facilitando el acceso a opciones más seguras, transparentes y rentables, además, estas plataformas permiten a los usuarios gestionar sus fondos de manera ordenada, generando rendimientos y minimizando los riesgos asociados al ahorro informal.