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En México, el tema de la jubilación se ha convertido en una preocupación creciente para la población trabajadora con el aumento de la esperanza de vida y los desafíos económicos actuales, la pregunta sobre si podremos jubilarnos a una edad adecuada, o si tendremos que retrasar este proceso por falta de ahorro, cobra mayor relevancia.

La realidad del ahorro para el retiro en México

De acuerdo con datos recientes de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), solo un pequeño porcentaje de los mexicanos ahorra de manera formal para su retiro. La mayoría de los trabajadores dependen casi exclusivamente de los fondos acumulados en su Administradora de Fondos para el Retiro (AFORE), pero el problema radica en que las aportaciones obligatorias que actualmente representan el 6.5% del salario no son suficientes para garantizar una pensión adecuada.

Una tasa de ahorro cercana al 15% del salario sería más apropiada para asegurar una vejez sin carencias económicas.

Además, un estudio realizado por la Asociación Mexicana de Administradoras de Fondos para el Retiro (AMAFORE) señala que el 60% de los trabajadores en México considera que no ha ahorrado lo suficiente para mantener un nivel de vida digno después de su jubilación. Este panorama es aún más preocupante si se tiene en cuenta que gran parte de la población activa trabaja en la economía informal, lo que significa que no tienen acceso a un sistema de ahorro para el retiro ni a una AFORE.

¿Es viable seguir con los 65 años?

Actualmente, la edad legal para la jubilación en México es de 65 años, pero hay indicios de que este límite podría elevarse en el futuro debido a varios factores. Por un lado, la esperanza de vida en el país ha aumentado significativamente, lo que hace que las personas vivan más años después de retirarse, generando una mayor demanda de recursos financieros durante su vejez. Según el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), la esperanza de vida en México es de 75 años para los hombres y 79 años para las mujeres, lo que implica que las personas podrían vivir entre 10 y 15 años con ingresos limitados provenientes de su pensión.

Educación financiera clave para generar tu retiro exitoso

Según investigaciones del (AMAFORE) solo el 33% de los empleados cree estar encaminado hacia una jubilación adecuada, ahorrando más del 8% de sus ingresos, por otro lado, el 34% de los trabajadores reconoce no estar bien preparado y ahorra un 8% o menos para su retiro.

En cuanto a las principales preocupaciones de los empleados respecto a su jubilación, estas son las más relevantes:

• ¿Cuándo podré jubilarme?: 26% de los empleados se hace esta pregunta.
• ¿Cómo utilizar mis ahorros de la mejor manera al jubilarme?: Esto preocupa al 25% de los trabajadores.
• ¿Cuánto necesito ahorrar para una jubilación cómoda?: Un 24% tiene dudas sobre la cantidad necesaria para su retiro.

Además, los aspectos prioritarios en sus planes de jubilación incluyen la asesoría sobre cómo invertir sus ahorros (40%), la seguridad de que el dinero dure durante la jubilación (36%), proteger sus ahorros para evitar pérdidas de valor (35%) y tener acceso a ahorros de emergencia (29%).

La falta de ahorro adecuado y la incertidumbre financiera son desafíos clave para los trabajadores que buscan una jubilación segura aumentar la educación financiera y recibir asesoría sobre inversiones se vuelve esencial para garantizar un retiro cómodo y estable, especialmente ante la creciente necesidad de planificar mejor el uso y protección de los ahorros.